CIBIL Score: क्या आपको पता है की तिन अंको की संख्या आपके भविष्य के सपने को पूरा भी कर सकती है और सपने उजाड़ भी सकती है? नहीं समझे! हम बात कर रहे है आपके CIBIL Score की.
चाहे आप घर खरीदना कहते हो या कार या फिर प्रीमियम क्रेडिट कार्ड आपका CIBIL Score आपकी राह का सबसे बड़ा साथी या सबसे बड़ी बाधा हो सकता है.
काफी लोगो को CIBIL Score के बारे में पता नहीं होता और जिन्हें पता है वो भी कई बार गलती कर बैठते है और अपने CIBIL Score को कम कर बैठते है. आज हम आपको CIBIL Score के बारे में सारी जानकारी विस्तार से बताने जा रहे है.
CIBIL Score क्या है?
CIBIL Score, जिसे क्रेडिट स्कोर भी कहा जाता है, Credit Information Bureau (India) Limited (CIBIL) द्वारा प्रदान की जाने वाली एक तीन अंकों की संख्या है. CIBIL Score 300 से 900 के बिच में होता है. यह आपका क्रेडिट इतिहास और आपके आर्थिक व्यवहारों को दर्शता है.
कितना CIBIL Score अच्छा माना जाता है?
750 या उससे ऊपर का सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है. जब की 600 से कम सिबिल स्कोर आपको लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में मुश्किलें खड़ी कर सकता है.
अगर सरल शब्दों में कहे तो यह आपके आर्थिक व्यवहारों का “रिपोर्ट कार्ड” है. जिससे बैंकों और वित्तीय संस्थानों को पता चलता है की आप आर्थिक व्यवहार करने में कितने जिम्मेदार है.
CIBIL Score क्यों जरूरी है?
- लोन लेने में आसानी: बैंक और NBFC लोन पास करने से पहले आपके CIBIL स्कोर की जांच करते हैं. उच्च स्कोर का मतलब है जल्दी और आसान स्वीकृति.
- कम ब्याज दरें: बेहतर स्कोर आपको कम ब्याज दरों पर लोन दिला सकता है, जिससे आपकी मासिक EMI कम होगी.
- क्रेडिट कार्ड के अवसर: उच्च स्कोर आपको प्रीमियम क्रेडिट कार्ड और आकर्षक ऑफर दिलाने में मदद करता है.
CIBIL Score कैसे बनता है?
- समय पर भुगतान (35%): समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिलों का पेमेंट आपके CIBIL Score को मजबूत करता है. देरी या डिफॉल्ट CIBIL Score को नुकसान पहुंचाते हैं.
- क्रेडिट कार्ड का उपयोग(30%): यह आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा के उपयोग को दर्शाता है. 30% से कम उपयोग आदर्श माना जाता है.
- क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%): लंबे समय तक सक्रिय क्रेडिट खाते आपके स्कोर को बेहतर बनाते हैं.
- क्रेडिट का मिश्रण (10%): सुरक्षित (जैसे होम लोन) और असुरक्षित (जैसे पर्सनल लोन) क्रेडिट का संतुलन महत्वपूर्ण है.
- नए क्रेडिट आवेदन (10%): एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.
अपने CIBIL स्कोर को कैसे चेक करें?
CIBIL Score चेक करना अब बिलकुल आसान है. जिसे कई तरह से चेक किया जा सकता है. जैसे की:
- CIBIL की वेबसाइट: www.cibil.com पर लॉगिन करके आप अपना स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं. याद रहे पहली बार यह मुफ्त हो सकता है, लेकिन बाद में शुल्क लग सकता है.
- बैंक और वित्तीय संस्थान: कई बैंक, जैसे SBI, HDFC, और ICICI, अपने ग्राहकों को मुफ्त स्कोर चेक करने की सुविधा देते हैं. (अपने बेंक से संपर्क करे)
- थर्ड-पार्टी ऐप्स: Paytm, PhonePe, या Cred जैसे प्लेटफॉर्म भी आपके CIBIL Score को देख सकते है.
CIBIL स्कोर को बेहतर कैसे करें?
अगर आपका CIBIL स्कोर खराब है तो चिंता करने जी जरुरत नहीं क्योंकि सिबिल स्कोर को सुधारा जा सकता है. यहाँ हम आपको कुछ सुझाव शेयर करने जा रहे है जिसके चलते आप क्रेडिट स्कोर को सुधर सकेंगे.
- समय पर भुगतान करें: अपपके क्रेडिट कार्ड और EMI का भुक्तान समय पर करे.
- क्रेडिट कार्ड पर नियंत्रण: अपने क्रेडिट कार्ड को 30% से ज्यादा उपयोग ना करे. अगर संभव हो, तो हर महीने क्रेडिट कार्ड का पूरा बिल चुकाएं.
- पुराने खातों को बनाए रखें: पुराने क्रेडिट कार्ड या लोन खाते बंद न करें, क्योंकि यह आपके क्रेडिट इतिहास को छोटा कर सकता है.
- नए आवेदनों से बचें: एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें, क्योंकि यह जोखिम भरा व्यवहार माना जाता है.
CIBIL Score से जुड़े सवाल जवाब:
- सवाल 1: क्या बार-बार स्कोर चेक करने से स्कोर कम होता है?
जवाब: जी नहीं, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करना पूरी तरह सुरक्षित है और स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं डालता. - सवाल 2: क्या कम इनकम का मतलब कम CIBIL Score है?
जवाब: जी नहीं, CIBIL Score आपकी इनकम पर नहीं, बल्कि आपके क्रेडिट व्यवहार पर आधारित होता है. - सवाल 3: क्या CIBIL स्कोर को सुधारना नामुमकिन है?
जवाब: गलत, लगातार जिम्मेदार आर्थिक व्यवहार से आप अपने स्कोर को धीरे-धीरे सुधार सकते हैं.
निष्कर्ष:
CIBIL Score का आपके भविष्य पर काफी प्रभाव डालता है. सिबिल स्कोर के बेहतर बनाने के लिए अपने आर्थिक व्यवहार को जिम्मेदारी पूर्वक निभाये.
अपने वित्तीय जिम्मेदारी को पूरा करे. और अपने सपनों को साकार करे. याद रहे अच्छा सिबिल स्कोर यानी अच्छा भविष्य. आज ही अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें, अपने स्कोर को समझें, और इसे बेहतर बनाने के लिए छोटे-छोटे कदम उठाएं.
डिस्क्लेमर: यह पोस्ट सिर्फ सामान्य जानकारी के लिए है किसी भी तरह के आर्थिक व्यव्हार करने से पहले एक्सपर्ट की सलाह जरुर ले. आपके वित्तीय भविष्य की जिम्मेदारी आपकी है, और हम आपको सूचित और जिम्मेदार निर्णय लेने के लिए प्रोत्साहित करते हैं.
